全方位理财软体

发布时间:2020-06-18 已收录 阅读:273次

全方位理财软体

Money 5.0是一款理财/控制预算的软体,使用者拿到此软体后,首先第一步骤是进入到[余额]这个选项,它主要是让你建立起你所有的帐户,包括银行帐户、钱包内的现金、信用卡、甚至是贷款/负债等等,都可以一併记录起来。

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进入之后,可以看到有[资产][负债]两个部分,资产底下又细分为[支付帐户][other assets]。支付帐户就是我们平时用来付钱的帐户,像是钱包里面的现金,银行金融卡等等。而other assets就是一般不常变卖的资产,像是房地产、基金等等。按+号即可新增。

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新增的方式很简单,按照步骤逐项输入即可,完成之后所有的资产即可一目了然。而往后在进行交易的时候,所会动用的就只有[支付帐户]内的资金。在建立帐户时,一开始预设的金额是以美元USD为单位,点选进入以更改币值。

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预设的“最爱”是美元,往下拉找到新台币TWD,点选后即可更改。另外值得一提的是,笔者一开始下载的Money 5.0很诡异的并没有TWD,后来砍掉重练之后,TWD就出现了,这可能是里面的一个bug,建议新下载的使用者们,先确定是否自己的Money5.0有新台币,再进行资料新增。而Money5.0也可以同时选择其他外国货币,汇率即时更新,对于时常出国或是有在购买国际基金/股票的使用者,这是一项非常方便的功能。

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负债的选项也是类似资产一样操作,分为[信用卡][other liabilities]两大类,

信用卡的部分可以输入额度上限与现有的债额,而other liabilities则是负债,像是就学贷款、房贷等等。

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在此Money 5.0只能让使用者输入本金,并没有考量到利息的部分,无法设定利率让利息自动进入债务内容中,因此必须在每次利息增加时,手动输入债额。若是能将利率考量进去,这个部分就会更完善了。

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按编辑之后即可新增,我们先从[费用]开始订定花费预算。

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进入之后,可以看到内建已有许多的选项,而每个父选项底下又可延伸多个子选项。找不到你想要选择的花费选项吗?没关係,只要按右上角的加号键即可自己建立。

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使用者可以自行输入名称,选择优先支付帐户,例如平时习惯使用信用卡的人,则可设定以信用卡作为支付帐户,当往后记帐时,则可跳过选择帐户的步骤。而图示icon也可以自行建立。

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除了可以新增选项之外,现有的花费选项也可以进行编修,只要在图示icon上压住两秒即可选择编辑,非常的方便。

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编辑预算的方法很简单,逐步输入选项即可。完成之后所有父选项的内容都会标列出来,按下展开键即可看到所有子选项预算。

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编列好花费的预算后,接下来是收入。操作方式与先前非常类似,一样可以进行编辑与自行新增。收入与费用都计画好之后,下一步就是实际记录了。

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在交易的选项中,使用者可以选择[快速费用记录][一般交易记录]两者。

快速费用记录主要是用来记录花费,例如买完电影票可以随即输入费用;而一般交易记录则是可以进行更详细的资金流向管理,包含费用、收入、资金转帐与债务清偿等等,以下会详细说明。

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快速费用记录方法相当简单,选择子选项然后再选择支付帐户即可。

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在一般交易记录中,使用者可以选择[手动][计划的],手动的适用于单次事件,而计画的则适用于会重複发生的事件,举例来说:薪资或是每个月的房租就适合选择计划的交易记录。交易类型有费用、收入与资金转帐,也可以选择支付与收入的帐户。

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笔者设定了每个月的5号是薪资发放日,记录于收入的类别中;而每个月15号是房租的缴纳日期,记录于费用的类别中。这些都是计划性的交易,因此当确实缴纳费用后,可以按下Paid代表已付费,而这个交易才会真实的反应在预算与余额内。

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在月曆中显示的颜色各代表不同的涵义,绿色代表paid已付费过、红色为overdue逾期、蓝色则为planned预计发生的,因此藉由这个[计划的]交易记录可以提醒使用者缴费日期即将到来,避免发生逾期未缴的情况。

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而当想从银行帐户提领现金,或是缴纳信用卡费用时,则可以[资金转帐]进行帐户间的金钱流动记录,当然了,总资产是不会变的,改变的是各个帐户中的金额。

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若是想要进行其他交易,例如买卖房地产/基金/股票,或是偿还贷款等等,可以在交易类型中选择more。此部分则是会显示出先前设定的[other liabilities] [other assets]帐户,操作方式也是很浅显易懂。

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记录了花费之后,可以在预算类别中看到费用的百分比,给使用者一个概念,是否快要超支了。

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在报表中,也可以详细看到所有开销的比率,不论是长条图或是圆饼图,每个类别都可以一一细分出来。

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在工具选单中,Money 5.0支援CSV与QIF汇入与汇出,也可以设定密码与直接备份功能,说明的介绍也相当地详细有帮助。

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